Aloita varallisuuden rakentaminen jo varhaisessa iässä

Sisältö

Astua
Osa 1/3: Perusteiden oppiminen
Osa 2/3: Säästö- ja sijoitusvaihtoehtojen ymmärtäminen
Osa 3/3: Lisää sijoitettavia eurojasi
Vinkkejä

Et ole koskaan liian nuori aloittamaan säästöjä ja sijoittamista. Ihmisillä, jotka aloittavat sijoittamisen nuorella iällä, on todennäköisempää kehittää tottumuksia, jotka kestävät koko elämän. Mitä nopeammin aloitat sijoittamisen, sitä enemmän rahaa keräät ajan myötä. Löydät ylimääräisiä euroja sijoittamista varten perustamalla oman yrityksen. Kuka tahansa voi löytää rahaa sijoittamiseen analysoimalla ja muuttamalla kulutustottumuksia.

Astua

Osa 1/3: Perusteiden oppiminen

Aloita aikaisin. Kun haluat rakentaa vaurautta, aika on tärkein tekijä. Mitä kauemmin säästät ja investoit, sitä todennäköisemmin saavutat tavoitteesi ja rakennat merkittävää vaurautta.
- Voit sijoittaa enemmän rahaa sijoittamiseen pitkällä aikavälillä kuin lyhyellä aikavälillä. Se saattaa tuntua itsestään selvältä, mutta monet ihmiset eivät ymmärrä kuinka voimakas ajan vaikutus voi olla varallisuuden kertymiseen.
- Esimerkiksi, jos sinulla on varaa säästää 50 dollaria kuukaudessa alkaen 5-vuotiaasta (olettaen, että joku alkaa sijoittaa rahaa sinulle), niin 65-vuotiaana olet tallentanut 36 000 dollaria. (50 € kuukaudessa x 12 kuukautta vuodessa x 60 vuotta) tai (50 € x 12 x 60 = 36000 €). Se ei sisällä voittoa sijoittamistasi euroista.
- Jos aloitit säästämisen 50-vuotiaana, joudut säästämään 200 euroa kuukaudessa saavuttaaksesi samat 36 000 euroa 65-vuotiaana (200 euroa x 12 x 15 vuotta).
- Varhaisen sijoittamisen aloittaminen antaa sinulle enemmän aikaa korvata mahdolliset sijoitushäviöt, jotka syntyvät joina vuosina. Myöhemmin aloittavilla sijoittajilla on vähemmän aikaa korvata mahdolliset sijoitustappiot. Aika saa sijoituksesi arvon kasvamaan.
- Standard and Poor's (S ja P) 500 on 500 tärkeimmän osakkeen indeksi. Vuodesta 1928 vuoteen 2014 keskimääräinen vuotuinen tuotto on noin 10%. Vaikka tuotto on ollut negatiivista joillakin vuosina, pitkät sijoittajat ovat hyötyneet tämän osakeindeksin omistamisesta.
Tee säännöllisiä talletuksia. Talletusten tiheydellä (esim. Viikoittain, kuukausittain tai vuosittain) on merkittävä vaikutus pitkäaikaiseen menestykseen. Jos unohdat usein tallettaa rahaa säästötilillesi, järjestä automaattinen kuukausittainen siirto sekkitililtäsi (esim. 100 € kuukaudessa).
- Säästäminen on prosessia, jolla rahaa siirretään erilliselle pankkitilille. Jaat rahaa säästötilin ja henkilökohtaisen sekkitilin välillä.
- Tämä prosessi auttaa varmistamaan, ettet käytä säästämääsi summaa. Sitten voit sijoittaa säästösi säästötalletuksiin, osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin tai muihin sijoituksiin.
- Säästämällä rahaa useammin voit lisätä vähemmän rahaa joka kerta, kun maksat. Tämä voi helpottaa kaikkien investointien sovittamista henkilökohtaiseen budjettiin. Esimerkiksi viiden vuoden iästä alkaen voit säästää 12,50 euroa viikossa (neljän viikon kuukauden perusteella). Voit myös säästää 50 € kuukaudessa tai 600 € vuodessa. Sijoitettu kokonaissumma on sama, mutta pienempiä summia on helpompi säästää useammin.
Käytä korkoa, kun sijoitat. Heti kun varasi ovat säästötilillä, sinun tulisi alkaa sijoittaa ne mahdollisimman pian. Saat enemmän tuottoa sijoituksesta. Kun siirrät säästöjä sijoitusvälineeseen, sinun on hyödynnettävä korkoa.
- Yhdistetty korko saa sijoituksesi kasvamaan nopeammin, kuten lumipallo, joka liikkuu alamäkeen. Mitä kauemmin se pyörii, sitä nopeammin se kasvaa. Yhdistetty korko toimii nopeammin, jos sijoitat rahaa useammin.
- Kun koot sijoituksesi, ansaitset "korkoa". Ajan myötä ansaitset korkoa sekä alkuperäisestä sijoituksestasi että aiemmin ansaitsemastasi korosta.
Käytä "dollarin keskiarvo". Kunkin sijoituksen indeksiarvo voi olla korkeampi tai pienempi kuluvan vuoden aikana. Ajan myötä indeksi on kuitenkin tuottanut keskimääräisen tuoton noin 10% vuodessa. Voit käyttää "dollarin kustannusten keskiarvoistamista" hyödyntääksesi sijoituksen arvon laskua lyhyellä aikavälillä.
- Kun sijoitat käyttämällä "dollarin kustannusten keskiarvoistamista", sijoitat saman määrän euroina joka kuukausi.
- Dollarin kustannusten keskiarvon laskemista käytetään enimmäkseen osakkeiden ja sijoitusrahastojen kanssa. Molemmat sijoitukset ostetaan osakkeisiin (osakkeisiin tai sijoitusrahastojen osakkeisiin).
- Kun osakekurssi laskee, ostat lisää osakkeita. Oletetaan esimerkiksi, että sijoitat 500 dollaria kuukaudessa. Jos osakkeen hinta on 50 dollaria, ostat 10 osaketta. Oletetaan, että osakkeen hinta laskee 25 dollariin. Seuraavan kerran, kun sijoitat 500 dollaria, ostat 20 osaketta.
- "Dollarin keskiarvon laskeminen" voi alentaa osakekohtaista hintaa. Kun osakekurssi nousee ajan myötä, alempi osakekohtainen hinta kasvattaa tulojasi.
Pyydä omaisuuttasi koottamaan. Kun sijoitat joukkovelkakirjoihin, korko on koron kerrannaisvaikutus koroon. Osakkeilla yhdistetty korko tai korko tuottaa voittoa aiemmista osinkoistasi. Kummassakin tapauksessa sinun on sijoitettava sijoituksesi tuottama korko tai osingot uudelleen.
- Tiheys ja aika ovat myös tärkeitä. Korkeampi sävellystiheys tarkoittaa sitä, että saat ja sijoitat tuloja uudelleen useammin. Mitä useammin näin tapahtuu ja mitä kauemmin annat tämän jatkua, sitä voimakkaampi vaikutus on.
- Oletetaan esimerkiksi, että aloitat 100 dollarin säästämisen kuukaudessa 25-vuotiaana ja ansaitset 6% korkoa. 65-vuotiaana säästät 48 000 euroa. Rahat voivat kuitenkin kasvaa lähes 200 000 euroon, jos lasket korot 40 kuukauden jaksolle kuukausittain.
- Toinen tapaus olisi, kun odotat säästää 40 vuoteen, mutta päätät säästää 200 dollaria kuukaudessa samalla 6 prosentin korolla. 65-vuotiaana olet sijoittanut 60 000 euroa. Sinulla ei kuitenkaan ole niin paljon aikaa kiinnostaa sinua joka kuukausi. Tämän seurauksena olet tallentanut vain 138 600 dollaria eläkkeelle (edellisen esimerkin karkeasti 200 000 dollarin sijasta). Säästät enemmän rahaa, mutta niiden yhdistäminen tuottaa viime kädessä vähemmän rahaa.

Osa 2/3: Säästö- ja sijoitusvaihtoehtojen ymmärtäminen

Käytä säästötiliä tai osta talletustodistus. Säästötili antaa sinulle pääsyn rahoihisi milloin tahansa erittäin pienellä riskillä. Tämä vaihtoehto tuottaa kuitenkin vain vähän tai ei lainkaan kiinnostusta. Talletustodistus tarjoaa hieman paremman tuoton, mutta vähemmän joustavuutta. Sinun on jätettävä rahat pankille kuukausien tai vuosien ajaksi.
- Näillä investoinneilla on useita etuja. Ne on helppo asentaa, ja ne on yleensä vakuutettu tiettyyn määrään asti (Alankomaiden keskuspankki on 100 000 euroa), mikä tarkoittaa, että ne ovat erittäin turvallisia.
- Haittapuoli on, että nämä investoinnit maksavat hyvin vähän korkoa. Et tuota niin paljon yhdistettyä korkoa ilman paljon kiinnostusta. Tämän seurauksena säästötalletukset ja säästötilit soveltuvat vain pienten rahamäärien varastointiin hyvin lyhyeksi ajaksi. Korkean korkotason aikana niistä voi tulla hyödyllisempi säästötyökaluna.
- Pienemmät pankit ja luotto-osuuskunnat tarjoavat joskus korkeampia korkoja houkutellakseen asiakkaita pois suuremmista laitoksista.
Sijoita valtion tai kuntien joukkovelkakirjoihin. Kun ostat joukkovelkakirjoja, lainat rahaa hallitukselle tai kunnalle. Voit sijoittaa myös yritysten liikkeeseen laskemiin joukkovelkakirjoihin.
- Joukkovelkakirjat maksavat kiinteän koron sijoituksestasi joka vuosi. Voit sijoittaa kiinnostuksesi uudelleen uusiin joukkovelkakirjoihin ja saada yhdistetty korko toimimaan sinulle.
- Alkuperäisen sijoituksen (pääoman) ja koron maksaminen perustuu liikkeeseenlaskijan luottokelpoisuuteen. Valtion ja kuntien joukkovelkakirjat taataan usein liikkeeseenlaskijan keräämillä vero euroilla, joten riski on pieni.
- Yrityslainan maksut perustuvat yrityksen luottokelpoisuuteen. Yrityksellä, joka tuottaa tasaisia tuloja, on parempi luotto.
- Voit ostaa joukkovelkakirjoja pankkisi tai finanssineuvojan kautta.
- Joukkovelkakirjoihin sijoittamisessa on haittapuoli. Kun korkotaso on alhainen, tuotto voi olla pieni. Jopa korkeamman korkotason aikana joukkovelkakirjat tarjoavat yleensä matalampaa tuottoa kuin osakkeet. Lainoja pidetään kuitenkin yleensä vähemmän riskialttiina kuin osakkeita.
- Joukkovelkakirjojen keskimääräinen tuotto vuodesta 1928 (yhdistetyt korot mukaan luettuina) on 6,7% vuodessa verrattuna osakkeiden 10%: iin.
Osta osakkeita. Kun ostat osakkeita, omistat kyseisen yrityksen osittain. Osakkeisiin sijoittajia kutsutaan myös pääomasijoittajiksi. Sijoittajat ostavat osakkeita ansaitakseen osinkoja ja hyödyntääkseen osakekurssin nousua.
- Varastot tarjoavat keskimäärin korkeamman tuoton kuin useimmat muut sijoitustyypit. Osakkeet voivat tarjota korkeamman tuoton, mutta niihin liittyy myös enemmän riskejä. Mitä kauemmin voit sijoittaa osakkeisiin, sitä enemmän aikaa sinun täytyy toipua hinnanlaskusta.
- Jos yhtiö tuottaa tuloja, se voi päättää jakaa osan näistä tuloista osinkona osakkeenomistajille.
- Voit ostaa osakkeita avaamalla sijoitustilin. Sitten sinun on pyydettävä uusi lasku. Kun tilisi on avattu, voit tallettaa rahaa ja ostaa osakkeita. Harkitse taloudellisen neuvonantajan palkkaamista osakkeisiin sijoittamiseksi.
- Yksittäisten osakkeiden ostaminen on riskialtista kuin sijoittaminen sijoitusrahastoon tai ETF (Exchange Traded Fund) -rahastoon.
Sijoita sijoitusrahastoon. Sijoitusrahasto on rahavarasto, johon monet sijoittajat osallistuvat.Rahastot sijoitetaan arvopapereihin, kuten joukkovelkakirjoihin tai osakkeisiin. Sijoitusrahastosalkku voi tuottaa korkoa joukkovelkakirjoista tai osinkotuotoista. Rahastoihin sijoittajat voivat hyötyä myös siitä, että arvopaperi myydään voittoa varten.
- Sijoitusrahastotilit on helppo avata ja ylläpitää. Sijoittajat maksavat rahaston rahanhallinnasta. Voit sijoittaa rahaa investointeihin säännöllisesti ja sijoittaa voitot uudelleen, jos haluat.
- Rahastojen avulla voit sijoittaa erilaisiin osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin. Tämä tarjoaa turvallisuutta monimuotoisuuden kautta ja suojaa rahaa menettämiseltä, kun vain muutaman arvopaperin arvo laskee.
- Suurin osa sijoitusrahastoista antaa sinulle mahdollisuuden sijoittaa pienellä alkusummalla ja lisätä pieniä, säännöllisiä sijoituksia. Jos sinulla ei ole paljon investointeja, tämä on tärkeää. Joidenkin varojen avulla voit aloittaa vain 1000 eurolla ja tallettaa vain 50 tai 100 euron lisäyksin.
Kaupankäynnin kohteena olevat rahastot (ETF). ETF on eräänlainen jälkimarkkinakelpoinen arvopaperi, joka toimii risteytyksenä sijoitusrahaston ja osakkeen välillä. Voit käydä kauppaa ETF: iin välittäjän tai sähköisen neuvonantajan, kuten Bettermentin, kautta. ETF: ien etuna on, että ne maksavat vähemmän ja ovat verotehokkaampia kuin yksittäiset osakkeet.
- Joitakin suosituimpia ETF-yhtiöitä ovat SPDR S&P 500, SPDR Dow Jones Industrial Average sekä erilaiset sektori- ja hyödyke-ETF: t.
Hyödynnä eläkesuunnitelmia kaksinkertaistetuilla maksuilla. Jos työpaikkasi tarjoaa eläkesuunnitelman, tarkista, soveltuuko työnantajasi maksusi eläketilillesi. Jos näin on, tämä on loistava tapa säästää rahaa ja kerätä pääomaa nopeasti.
- Ehkä tämä voidaan sovittaa eläkesäästöihin (tai, kuten Yhdysvalloissa, YKSINKERTAINEN eläkeohjelma tai 403 (b)).
- Työnantajasi voi lisätä enintään yhden täyden euron jokaisesta eläketilillesi asettamastasi eurosta, tietyn prosenttiosuuden palkastasi (esim. Enintään 3%).
Katso muita sijoitusvaihtoehtoja. Osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja sijoitusrahastojen lisäksi saatat pystyä sijoittamaan myös muille alueille. Tee joitain tutkimuksia nykyisillä markkinoilla selvittääkseen, mitkä sijoitusmahdollisuudet ovat todennäköisesti kannattavia. Muutama hyvä sijoituspaikka ovat:
- Peer to Peer -lainat. Käytä pieniä lainoja henkilöille, joilla on vaikeuksia saada pankkilainoja, käyttämällä Lending Clubia ja Prosperia. Voit saada tuoton 6% tai enemmän.
- Omaisuus. Jos sinulla ei ole rahaa sijoituskiinteistöjen ostamiseen, voit sijoittaa Fundraisen kaltaisten yritysten avulla pienen rahamäärän yrityksen omistamaan kaupalliseen kiinteistöön.
Tiedä, mitkä kustannukset ovat mahdollisia sijoituksillesi. Jotkut investoinnit vaativat paljon maksuja, jotka voivat vähentää tuottoja merkittävästi. Ennen sijoituksen tekemistä, lue hienot kirjeet ja keskustele finanssineuvonantajan kanssa (jos sinulla on sellainen) odotettavissa olevista kustannuksista. Joitakin yleisiä kustannustyyppejä ovat:
- Sijoitusrahastojen toimintakustannukset
- Sijoitusten hallinta tai neuvontapalkkiot
- Transaktiopalkkiot, jotka voidaan periä milloin tahansa, kun ostat tai myyt sijoitusrahastoa tai osaketta.
- Tilin vuosimaksu tai säilytysmaksu

Osa 3/3: Lisää sijoitettavia eurojasi

Harkitse yrityksen perustamista. Jos sinulla on kokopäiväinen työ, voit lisätä sijoitettavia tulojasi perustamalla osa-aikaisen yrityksen. Käytä ylimääräisiä tuloja kuukausisijoituksesi kasvattamiseen. Lisäämällä sijoitustasi kerät pääomaa nopeammin.
- Ota mikrotyö. Uusi liiketoiminnan trendi on ihmisten palkkaaminen suorittamaan pieniä, erityisiä tehtäviä. Kirjoittaja voi esimerkiksi tarkistaa työnhakijoiden ansioluettelot. Koska jokainen projekti vie vain vähän aikaa, voit ottaa nämä työpaikat antaaksesi enemmän tuloja.
- Saatat huomata, että voit tehdä tarpeeksi liiketoimintaa voidaksesi lopulta luoda kokopäiväisen työpaikan itsellesi.
Muuta harrastuksestasi yritys. Jos olet intohimoinen harrastuksesta, voit muuttaa harrastuksen liiketoiminnaksi. Oletetaan esimerkiksi, että haluat surffata. Jos sinulla on riittävästi asiantuntemusta, saatat pystyä ratkaisemaan ongelman muille surffaajille. Ehkä voit suunnitella uuden surffilaudan selauskokemuksesi perusteella.
- Menestyneet yritystuotteet ja -palvelut ratkaisevat ongelman asiakkaalle. Kysy muilta surffaajilta, mitä ongelmia he kohtaavat. Ehkä voit löytää ratkaisun.
Ota henkilökohtaiset kulutustottumuksesi vakavasti. Jos et luo itsellesi virallista budjettia, saatat tuhlata rahaa, jonka voit käyttää investointeihin. Tee budjetti käyttämällä työsi ja kaikkia kulujasi.
- Tarkastele kuukausittaisia muuttuvia kulujasi. Jotkut kulut, kuten auton maksu ja talosi kiinnitys, ovat kiinteitä. Muunlaiset kulut, kuten rahat elintarvikkeisiin, kaasu tai viihde, ovat vaihtelevia.
- Varmista, että otat huomioon myös kiinteät kulut. Tämä sisältää asioita, kuten vuokra- tai asuntolainamaksut, vakuutusmaksut ja kuukausittaiset lainojen takaisinmaksut.
- Tarkista kuukausittain viihteeseen käyttämäsi raha. Oletetaan, että käytät 300 dollaria elokuviin ja ulkona syömiseen. Päätät sijoittaa 100 € näistä menoista investointisuunnitelmaasi. Jos teet tämän uskollisesti joka kuukausi, se auttaa sinua keräämään vaurautta pitkällä aikavälillä.
- Olosuhteistasi riippuen saatat pystyä myös vähentämään kustannuksia jälleenrahoittamalla asuntolainasi tai myymällä autosi ja käyttämällä sen sijaan julkista liikennettä.