Sisältö

• Askeleet
• Neuvoja
• Varoitus

Ilmaisusta "maksa ensin" on tullut erittäin suosittu sijoittajien ja henkilökohtaisen rahoituksen keskuudessa. Sen sijaan, että maksat jokaisen laskun ja kustannukset ja säästät loput, tee päinvastoin. Säästä sijoittamiseen, eläkkeelle siirtymiseen, korkeakouluopiskeluun, tuleviin ennakkomaksuihin tai mihin tahansa muuhun, mikä vaatii pitkäaikaista keräämistä. jo Harkitse muita asioita.

Askeleet

Osa 1/3: Määritä nykyiset kustannuksesi

1. 

   Määritä kuukausitulosi. Ennen kuin maksat itsellesi etukäteen, sinun on oltava selvillä siitä, kuinka paljon sinun on maksettava. Aloita katsomalla nykyiset kuukausitulosi. Tätä varten sinun on vain kerättävä kaikki tulot kuukaudessa.
   • Huomaa, että tämä on "nettotuloa" tai rahaa, joka on saatu verojen ja vähennysten jälkeen.
   • Jos tulot vaihtelevat kuukausittain, käytä viimeisten kuuden kuukauden keskiarvoa tai hieman alhaisempaa. Pienemmän numeron käyttäminen on aina parempi valinta, koska silloin saat todennäköisemmin enemmän kuin odotettua vähemmän.

2. 

   
   
   Määritä kuukausittaiset kustannukset. Helpoin tapa määrittää kuukausikulut on tarkastella viimeisten kuukausien tiliotteita. Lisää vain kaikki laskusi maksut, käteisnostot tai siirrot. Älä myöskään unohda käytettyä rahaa tuloissasi.
   • On pidettävä mielessä kaksi perustyyppiä: kiinteät ja muuttuvat. Kiinteät kustannukset eivät muutu kuukausittain, ja niihin sisältyvät yleensä vuokrat, apuohjelmat, puhelin / internet, velat ja vakuutukset. Muuttuvat kustannukset vaihtelevat kuukausittain ja voivat sisältää ruokaa, viihdettä, bensiiniä tai muita sekalaisia ​​ostoksia.
   • Jos sinulla on vaikea seurata omia menojasi, voit harkita ohjelmiston kuten Mint (tai niin monien muiden) käyttöä. Mintin avulla voit vain synkronoida sen pankkitilillesi ja ohjelmisto seuraa kulutustasi luokittain. Se auttaa sinua saamaan selkeän, hallitun ja ajantasaisen kuvan kulutustilanteestasi.

3. 

   
   
   Vähennä kuukausittaiset kulut tuloistasi. Joten tiedät, kuinka paljon käteesi jää jäljelle jokaisen kuukauden lopussa. Tämä on tärkeää, koska se voi auttaa sinua selvittämään, kuinka paljon rahaa tarvitset etukäteen itsellesi. Et halua säästää tulevaisuutta varten vain ymmärtääksesi, että jäljellä oleva ei pysty vastaamaan päivittäisen elämän tärkeisiin kiinteisiin kustannuksiin.
   • Jos kuukausitulosi ovat 40 miljoonaa kuukaudessa ja kokonaiskustannukset ovat 32 miljoonaa, sinulla on periaatteessa 8 miljoonaa maksaa ensin itsellesi. On hyvä idea kuinka paljon rahaa voi kertyä kuukaudessa.
   • Huomaa, että tämä luku voi olla paljon suurempi. Kun tiedät kuinka paljon rahaa on jäljellä kuukaudessa, voit säästää vielä enemmän säästämällä kustannuksia.
   • Kustannusten leikkaaminen on vieläkin tärkeämpää, jos olet negatiivinen kuukauden lopussa.
   mainos

Osa 2/3: Budjetointi pienempien kustannusten perusteella

1. 

   
   
   Etsi tapoja vähentää kiinteitä kustannuksia. Vaikka ne saattavat olla kiinteitä, se ei tarkoita, ettet voi korvata niitä pienemmillä saman tyyppisillä kustannuksilla. Tarkastellaan kutakin kiinteiden kustannusten tyyppiä ja katsotaan, onko olemassa tapaa leikata sitä.
   • Esimerkiksi, vaikka on mahdollista, että matkapuhelinten kustannukset ovat kiinteät kuukaudessa, onko mahdollista suunnitella pienemmän datakapasiteetin käyttöä kustannusten säästämiseksi? Vastaavasti on mahdollista, että vuokra on kiinteä, mutta jos se muodostaa yli puolet tuloistasi, kannattaa harkita siirtymistä kahden makuuhuoneen yksiköstä yhden makuuhuoneen yksikköön tai siirtymistä korkean tason alueelle. edullisempi hinta.
   • Jos ostat autovakuutuksen, älä unohda ottaa yhteyttä välittäjään joka vuosi nähdäksesi, onko olemassa parempi vaihtoehto. Tai voit myös etsiä parempaa hintaa.
   • Jos luottokorttisi velka on yleensä korkea, harkitse velan keräämistä yhdessä kiinteän kuukausikoron vähentämiseksi. Tällä tavoin voit maksaa luottokorttisi velan alhaisemmalla korolla.

2. 

   Etsi tapoja vähentää muuttuvia kustannuksia. Suurin osa näistä säästöistä tulee täältä. Katso huolellisesti kuukausikulut ja selvitä, missä kiinteät kulut ovat. Katsokaa pieniä kuluja, joita voi kertyä ajan myötä, kuten kahvin juominen, ulkona syöminen, päivittäistavaralaskut, bensiini tai rentoutuminen, viihdyttäminen.
   • Kun haluat leikata näitä kustannuksia, mieti mitä haluat ja mitä tarvitset. Leikkaa niin monta "haluttua" tuotetta kuin mahdollista. Esimerkiksi, ehkä töissä, lounas joka päivä on mitä tarvitset, mutta lounaan ostaminen kahvilasta on mitä haluat. On täysin mahdollista valita halvempi vaihtoehto kuin valmistaa omat ateriasi.
   • Tärkeintä tässä on tarkastella epävakaita kustannuksia, jotka muodostavat suurimman osan budjetistasi. Käytätkö suurimman osan ylijäämäsi bensiinistä, ruoasta, viihteestä tai impulsiivisista ostoksista? Voit pyrkiä vähentämään näitä luokkia, kuten ottamalla julkisen liikenteen, valmistelemalla säännöllisiä lounaslaatikoita ja siirtymällä kohti edullisempaa viihdettä tai luottoa. Käytä kotona vähentämään impulsiivista kulutusta.
   • Etsi verkosta uusia tapoja vähentää menojasi vaikeissa luokissa.

3. 

   Laske leikkauksen jälkeen jäljellä oleva rahamäärä. Jos pystyt tunnistamaan muutaman kohteen leikkaamista varten, vähennä ne kuluistasi. Seuraavaksi voit vähentää uudet kuukausitulosi näistä uusista kuluista nähdäksesi, kuinka paljon sinulla on jäljellä kuukauden lopussa.
   • Oletetaan, että kuukausitulosi ovat 40 miljoonaa ja 32 miljoonaa on kokonaiskustannuksesi. Kun olet löytänyt tapoja leikata, voit säästää vielä 4 miljoonaa kuukaudessa ja vähentää kuukausikustannuksesi vain 28 miljoonaan. Nyt saat joka kuukausi 12 miljoonaa VND.
   mainos

Osa 3/3: Maksa itsellesi ensin

1. 

   Päätä, kuinka paljon maksaa itsellesi. Nyt kun olet määrittänyt, kuinka paljon jäljellä on kuukaudessa, voit päättää, kuinka paljon maksat itsellesi ensin. Asiantuntijoilla on heterogeenisiä suosituksia tästä numerosta. Kirjailija David Chilton suosittelee kuuluisassa henkilökohtaisen rahoituksen kirjassa The Wealthy Barber, että meidän pitäisi maksaa itsellemme ennakkomaksuna 10% nettotuloksistamme tai verojemme jälkeen. Muiden asiantuntijoiden antama luku vaihtelee 1 prosentista 5 prosenttiin.
   • Paras ratkaisu on maksaa itsellesi mahdollisimman paljon etukäteen kuukausittain jäljellä olevan määrän perusteella. Esimerkiksi jos sinulla on kuukauden lopussa 12 miljoonaa ja tulosi 40 miljoonaa, voit säästää jopa 30% tuloistasi. (Ehkä haluat vain säästää 20%, jättäen vähän niille odottamattomat kulut tai palkkiot).

2. 

   Aseta säästötavoitteet. Kun tiedät kuinka paljon sinulla on varaa maksaa itsestäsi, yritä asettaa säästötavoite. Tavoitteitasi voivat olla esimerkiksi eläkkeelle siirtyminen, koulutussäästöt tai kodin käsiraha. Määritä tavoitteesi kustannukset ja jaa se henkilökohtaisella kohtuuhintaisuudellasi joka kuukausi, jotta voit selvittää työskentelykuukausien määrän.
   • Ehkä haluat esimerkiksi säästää miljardin ennakkomaksun ennen kodin ostamista. Jos saldosi on 12 miljoonaa kuukaudessa ja päätät säästää 6 miljoonaa, tarvitset 13 vuotta miljardin säästämiseksi.
   • Tässä tapauksessa voit nostaa kuukausisäästösi 12 miljoonaan puolittamaan ajan (koska saldosi on 12 miljoonaa kuukaudessa).
   • Muista, että jos sijoitat rahasi korkokorkoiselle säästötilille tai muuhun sijoitusmuotoon, ansaitut korot lyhentävät säästämiseen tarvittavaa aikaa. Selvitä, kuinka nopeasti säästötili kasvaa tietyllä korolla (esimerkiksi 2% / vuosi) siirtymällä verkkoon ja etsimällä lause "Yhdistetyn koron laskin".

3. 

   Luo erilliset tilit kaikista muista tileistä. Tätä tiliä tulisi käyttää vain tiettyyn tarkoitukseen, yleensä sijoittamiseen tai säästämiseen. Jos mahdollista, valitse tili, jolla on korkeampi korko. Yleensä tilityypillä on nostojen lukumäärälle raja, ja se on hyvä asia, koska et aio tehdä sitä joka tapauksessa.
   • Harkitse korkokorkoisen säästötilin avaamista. Monet organisaatiot tarjoavat tällaisia ​​säästöjä, ja niiden korot ovat usein paljon korkeammat kuin sekkitilin.
   • Jos olet Yhdysvalloissa, saatat myös harkita Roth IRA: n avaamista säästöjä varten. Roth IRA antaa omaisuuden kasvaa ajan myötä ilman veroja. Roth IRA: ssa voit ostaa osaketta, sijoittaa sijoitusrahastoon, joukkovelkakirjalainan tai salkunvaihtosopimukseen, ja kaikki nämä tuotteet tarjoavat korkeamman tuoton palautusmahdollisuudelle kuin korkokorkoiset säästötilit. .
   • Muita vaihtoehtoja ovat perinteinen henkilökohtainen eläke ja 401 (k) eläke.

4. 

   Lisää rahaa tilillesi heti, kun olet saanut sen. Jos saat suoran siirron, pyydä osa palkkasi siirtymään automaattisesti erilliselle tilille. Voit myös asettaa automaattisen viikoittaisen tai kuukausittaisen rahansiirtomäärän aktiiviselta päätililtä toiselle, jos saldo säilyy tarvittaessa, jotta vältetään liialliset nostomaksut. On tärkeää tehdä se ennen kuin käytät rahaa mihinkään muuhun, mukaan lukien laskut ja vuokrat.

5. 

   Jätä rahat sinne. Älä koske heihin. Älä vedä ulos. Sinulla pitäisi olla oma hätärahasto, jota voit käyttää näissä tilanteissa. Yleensä rahaston tulisi olla riittävä maksamaan sinulle kolmesta kuuteen kuukauteen. Älä sekoita hätärahastoa sijoitus- tai säästörahastoon. Jos huomaat, että sinulla ei ole varaa laskuihisi, etsi muita tapoja ansaita rahaa tai vähentää kustannuksia. Älä maksa luottokortillasi (katso alla olevat varoitukset). mainos

Neuvoja

• Pienetkin säästöt auttavat tulevaisuudessa.
• Aloita pienestä tarvittaessa. Säästää 100 tai jopa 20000 viikossa on parempi kuin ei mitään. Kun kulut vähenevät tai tulosi kasvavat, voit lisätä itsellesi maksamaasi määrää.
• Aseta tavoite, kuten "Minulla on 400 miljoonaa viiden vuoden aikana". Se auttaa sinua pysymään ennakkomaksussa.
• Ajatuksena on, että jos emme maksa itseämme jollakin tavalla, löydämme tavan käyttää kaikki rahat, kunnes meillä on hyvin vähän jäljellä. Toisin sanoen näyttää siltä, ​​että kustannukset aina "itävät" pysyäkseen tulojemme mukana. Jos leikkaat tulojasi maksamalla itsellesi etukäteen, kulut pidetään hallinnassa. Jos se ei auta, tule kekseliäiseksi säästöjen tuhlaamisen sijaan.

Varoitus

• Jos tulet erittäin riippuvaiseksi luottokortiltasi maksamaan itsellesi ensin, menetät sen. Miksi säästät 400 miljoonaa ennakkomaksuista tulevaisuudessa, kun joudut lainaan 400 miljoonaa (korot mukaan lukien)?
• Voi olla vaikea maksaa itsellesi etukäteen, kuten edellä on kuvattu, kun sinulla on kiireellisiä taloudellisia velvoitteita, kuten asuntolaina tai velkoja on vetäytynyt ovelle. Jotkut uskovat, että riippumatta siitä, maksat ensin itsellesi. Toiset uskovat, että on aikoja, jolloin on suositeltavaa maksaa ensin muille. Missä raja on, on sinun tehtäväsi.