Sisältö

• Askeleet
• Vinkkejä
• Varoitukset

Monet nuoret saavat lahjaksi EE -sarjan säästölainoja, jotka auttavat säästämään korkeakouluihin, häihin ja muihin tuleviin menoihin. Tämä on erittäin hyödyllistä lahjoittajille, koska ne ovat vain puolet paperin nimellisarvosta. Joukkovelkakirjalainat ovat voimassa enintään 30 vuotta, mutta ne voidaan lunastaa lähes milloin tahansa elämässä.

Askeleet

1. 1 Ota selvää EE -säästölainojen eri koroista. Säästölainojen koron tunteminen voi auttaa sinua päättämään, onko taloudellisesti järkevää yrittää lainata rahaa. Liikkeeseenlaskuvuodesta riippuen EE -säästölainoilla on erilaiset korot.
   • Ennen toukokuuta 1997 ostetuille joukkovelkakirjalainoille maksettiin eri korkoja sen mukaan, milloin ne ostettiin.
   • Toukokuun 1997 ja huhtikuun 2005 välisenä aikana ostetut joukkovelkakirjat ansaittiin vaihtelevalla korolla eli niiden korkojen muutoksella. Ne vaihtuivat puolen vuoden välein, ja se on 90% valtiovarainministeriön viiden vuoden keskitulosta edellisen kuuden kuukauden aikana.
   • Toukokuun 2005 ja vuoden 2006 lopun välisenä aikana ostetut joukkovelkakirjat ansaitsevat 3,2–3,7 prosenttia ja jatkavat niin kauan kuin sinulla on niitä.
2. 2 Huomaa, että et voi myydä ITS -säästölainaa vuoden kuluttua sen ostamisesta. Olitpa ostanut velkakirjan itse tai saanut sen lahjaksi, et voi lunastaa sitä vuoden kuluessa ostosta.
3. 3 Jos päätät ostaa EE -säästölainoja takaisin ennen kuin viisi vuotta on kulunut, muista, että joitakin pakotteita sovelletaan. EE-säästölainojen on oltava pitkäaikainen sijoitus. Jos joukkovelkakirjat lunastetaan ennen viiden vuoden jakson päättymistä, kolmen viimeisen kuukauden korot takavarikoidaan.
4. 4 Odota vähintään 20 vuotta, se on parasta. EE-säästölainojen arvo kaksinkertaistuu 20 vuoden virstanpylvässä. Jos haluat rahoillesi parhaan tuoton, odota, kunnes 20 vuoden maturiteetti on kulunut.
   • Oletetaan, että sinulla on 100 dollarin arvoinen joukkovelkakirjalaina, jonka korko on 0,20%. 20 vuoden kuluttua joukkovelkakirjalaina saavuttaa 200 dollarin maturiteetin, vaikka lainan nimellisarvo on korko huomioon ottaen yleensä 105 dollaria. 30 vuoden säätämisen jälkeen se ansaitsee kiinteän koron.
   • Riippumatta nykyisen EE -säästölainan korosta, kaksikymmentä vuotta ennen lunastamista sinulle taataan tehokas 3,5 prosentin tuotto.
5. 5 Rahaa kaikki yli 30 vuoden ikäiset säästölainat. Tällaiset säästölainat saavat korkoa vain 30 vuoden ajan; Jos sinulla on yli 30 vuoden vanha joukkovelkakirjalaina, ei ole mitään järkeä sijoittaa sitä, joten nosta se pois.
6. 6 Sähköiset joukkovelkakirjat ja paperilainat tulee lunastaa eri tavoin. Sähköiset joukkovelkakirjat voidaan lunastaa verkossa ja rahat hyvitetään suoraan sekkitilille 1 tai 2 päivän kuluessa. Paperilainoja voi lunastaa osallistuvissa pankeissa. Tarkista paikalliselta pankiltasi, voidaanko EE -säästölainasi lunastaa.
   • Huomaa, että alle 1000 dollarin tai sitä suurempien joukkovelkakirjojen lunastuskäytännöt voivat vaihdella. Yli 1000 dollarin paperilainat voivat vaatia sertifioidun työntekijän työskentelemään kanssasi, kun nostat rahaa.
7. 7 Odottaa maksavansa veroja EE -säästölainoista. Voit hyödyntää veron lykkäystä, kunnes nostat tai maksat verosi, kun joukkovelkakirjalaina erääntyy - heti alussa. Jos et halua lykätä verojen maksamista, voit maksaa ne vuoden lopussa.
   • Jos haluat sisällyttää verot opintolainaasi, on parasta lykätä veroja, kunnes nostat joukkovelkakirjalainan.

Vinkkejä

• Jos haluat vain tietää joukkovelkakirjan nykyisen määrän, voit käyttää Yhdysvaltain valtiovarainministeriön verkkosivustoa. Voit myös tarkistaa, mikä määrä on tulevaisuudessa; yksinkertaisesti muuttamalla "kustannus" -kenttään.
• Jos sinulla on useita joukkovelkakirjalainoja, voit ladata ohjatun seurannan samalta sivustolta, joka voi kertoa sinulle muita tilastoja yksittäisistä joukkovelkakirjalainoista.
• Muista, että et saa parasta arvoa joukkovelkakirjalainalle, jos nostat sen pois ennen koko erääntymispäivää, joka on täsmälleen 30 vuotta liikkeeseenlaskupäivän jälkeen. Saatat kuitenkin olla eduksesi siirtää rahaa säästötileille tai korkeamman koron talletuksille, jos niitä on saatavilla.

Varoitukset

• Uusien joukkovelkakirjojen odotusaika on 3-5 vuotta ennen niiden nostamista. Ennenaikaisesta lunastamisesta on seuraamuksia: kolmen kuukauden korkoa ei ehkä makseta.
• Jos laskimesi lukee, että joukkovelkakirjalainasi ovat itse asiassa alle arvoisia, älä hätäile. Joukkovelkakirjojen maturiteetti voi olla 7 tai 8-20 vuotta liikkeeseenlaskuvuodesta riippuen.
• Sinun on ehkä ilmoitettava korkotulot IRS: lle. Keskustele tästä veroviranomaisesi kanssa nähdäksesi, koskeeko tämä sinua.