Sisältö

• Askeleet
• Osa 1/3: Tulojen ja kulujen seuranta
• Osa 2/3: Budjetin luominen
• Osa 3/3: Budjettisuunnittelijaksi ryhtyminen
• Vinkkejä
• Resursseja ja linkkejä

Budjetin suunnittelu voi auttaa sinua pääsemään eroon veloista, lisäämään luottamusta taloudelliseen tulevaisuuteen ja jopa tekemään sinut onnellisemmaksi. Olosuhteistasi riippuen budjetin asianmukainen suunnittelu ei välttämättä vaadi sinua kuluttamaan vähemmän. Sen sijaan sinun on ehkä yksinkertaisesti tehtävä parempia taloudellisia päätöksiä.

Askeleet

Osa 1/3: Tulojen ja kulujen seuranta

1. 1 Kerää kaikki tarvitsemasi, jotta voit seurata kulutushistoriaasi. Kerää aiemmat laskut, pankkien ja luottokorttien käyttöraportit ja kuitit, joiden avulla voit arvioida tarkasti, kuinka paljon rahaa käytät kuukaudessa.
2. 2 Käytä omia budjettisuunnittelusovelluksia. Henkilökohtaisen rahoituksen sovelluksista on nopeasti tulossa uusi suuntaus henkilökohtaisessa rahoituksessa. Näissä ohjelmissa on sisäänrakennetut budjettisuunnittelutyökalut, jotka auttavat säätämään budjettiasi, sekä analytiikka, joka auttaa ennustamaan tulevia kassavirtoja ja ymmärtämään paremmin tottumuksiasi. Joitakin suosittuja henkilökohtaisen rahoituksen ohjelmia ovat:
   • Minttu
   • Queeken
   • Microsoft Money
   • Ace Money
   • Budjetti Pals
3. 3 Luo taulukko Excelissä. Jos et halua käyttää budjetointiohjelmistoa, voit määrittää oman budjetin yksinkertaisella laskentataulukolla. Tavoitteesi on kartoittaa kaikki kulut ja tulot ympäri vuoden tavalla, joka luo laskentataulukon, joka näyttää selvästi kaikki tiedot ja jonka avulla voit nopeasti tunnistaa alueet, joilla voit olla älykkäämpi kuluttamisessa.
   • Riko yläreunan solurivi (alkaen solusta B1) 12 kuukauteen.
   • Luo kulu- ja tulosarake sarakkeeseen A. Aluksi voit luetella joko tulot tai kulut, mutta yritä ryhmitellä kaikki menot ja kaikki tulot erikseen sekaannusten välttämiseksi.
   • Kulut on ryhmiteltävä luokittain. Voit esimerkiksi luoda luokan "apuohjelmat", joka sisältää kaikki sähkö-, kaasu-, vesi- ja puhelinlaskut.
   • Päätä, haluatko sisällyttää kohteet, jotka vähennetään suoraan palkasta, kuten vakuutukset, eläkemaksut tai verot. Jos et sisällytä niitä laskentataulukkoosi, varmista, että Tulot -osiossa raportoit nettotulosi (kaikkien pakollisten maksujen vähentämisen jälkeen) etkä ole "likainen" (yhteensä, ennen kuin vähennykset vähennetään).
4. 4 Dokumentoi keräämäsi budjettitiedot viimeisten 12 kuukauden ajalta. Lisää kaikki kulusi ja tulosi viimeisten 12 kuukauden ajalta käyttämällä pankkisi ja luottokorttisi käyttöraporttien tietoja, jotta saat tarkan kuvan kaikista tuloistasi ja kuluistasi.
5. 5 Määritä kuukausitulojesi historia. Saatko kiinteän palkan ja tiedät varmasti, kuinka paljon tuot kotiin viikossa? Oletko freelancer, jonka palkka vaihtelee kuukausittain? Edellisen vuoden tulojen dokumentoitu historia voi auttaa sinua saamaan tarkan kuvan keskimääräisistä kuukausituloista.
   • Jos olet riippumaton urakoitsija tai freelancer, muista, että tuomasi kotiin ei ole se, mitä ansaitset. Saatat esimerkiksi tuoda kotiin 2500 dollaria kuukaudessa, mutta se on ennen veroja. Selvitä, kuinka paljon todennäköisesti maksat veroja, ja vähennä tämä summa kuukausituloistasi, jotta saat tarkemman luvun.
   • Jos olet palkansaaja, älä sisällytä mahdollisia veronpalautuksia kokonaistuloihisi. Kuukausitulojesi pitäisi heijastaa vain sitä, mitä tuot kotiin verojen jälkeen. Jos saat palautuksen pidätetystä verosta, voit tehdä sillä mitä haluat; jos hän ei palaa luoksesi, sinun ei tarvitse huolehtia siitä.
6. 6 Listaa kaikki kuukausikulut taulukkoon. Mitä laskuja sinun on maksettava joka kuukausi? Kuinka paljon käytät joka viikko elintarvikkeisiin ja kaasuun? Syöttekö ystävien kanssa joka perjantai tai käytte elokuvissa kerran viikossa? Kuinka paljon rahaa käytät ostoksiin? Edellisen vuoden todellisten kulujesi seuraaminen auttaa sinua muodostamaan tarkan kuvan kulutustottumuksistasi, koska useimmat ihmiset aliarvioivat kuukausittain käyttämänsä summan.
7. 7 Analysoi tulosi ja menot. Jos kulut ylittävät tulosi, elät yli varojesi. Budjetti on jaettava kahteen ryhmään:
   • Kiinteät kustannukset... Näitä ovat säännölliset kuukausikulut, kuten yleishyödylliset laskut, vakuutukset, lainavelat, ruoka ja muut välttämättömyystarvikkeet, kuten vaatteet ja taloustavarat.
   • Valinnaiset kulut... Valinnaiset kulut ovat kiinteitä kuluja, joita voi syntyä "haluamallasi tavalla". Tähän luokkaan kuuluvat tavarat sisältävät säästöjä, viihdettä, virkistystä ja muita luksustuotteita.

Osa 2/3: Budjetin luominen

1. 1 Luo alustava budjetti. Osassa 1 mainittu budjettihistoria auttaa sinua luomaan tarkan alustavan budjetin. Sinun on laskettava kiinteät kulut ja tulot ja sitten päätettävä, miten haluat käyttää ilmaiset rahat.
   • Kiinteiden kustannusten laskemiseksi ota kulujen aritmeettinen keskiarvo kuluvan vuoden jokaiselta kuukaudelta ja lisää sitten noin 5%. Jos esimerkiksi sähkölaskut muuttuvat joka kausi, mutta keskimäärin noin 210 dollaria kuukaudessa, sinun on otettava huomioon 220 dollaria kuukaudessa sähkölaskussa.
   • Muista ottaa huomioon peruskulujen muutokset, kuten opintolainan maksaminen tai uuden auton lainan saaminen.
2. 2 Määritä tavoite useimmille valinnaisille kuluillesi. Nyt kun olet määrittänyt, kuinka paljon ilmaista rahaa sinulla pitäisi olla kuukaudessa, päätä, miten haluat käyttää sen. Tavoitteesi tulee olla selkeä, tarkka ja todellinen. Jotkut lyhyen aikavälin tavoitteet voivat olla:
   • Säästä 8 000 dollaria sadepäivänä
   • Siirrä 5% jokaisesta palkasta säästötilille
   • Maksa luottokorttivelkasi 12 kuukaudessa
   • Säästä 6 000 dollaria lomalle
3. 3 Verokannustimet. On tapoja säästää rahaa ja silti saada verohelpotuksia. Jos siirrät rahaa säästötilillesi suoraan palkasta, rahat voidaan hyvittää ennen veroja. Jotkut yritykset tarjoavat jopa eläkemaksuja, joilla on vielä enemmän verokannustimia.
4. 4 Suunnittele loput varat. Tämä osa budjettiasi koskee arvoa. Mitä arvoja sinulla on ja miten haluat käyttää rahasi niiden toteuttamiseen? Raha on loppujen lopuksi keino päämäärän saavuttamiseksi, ei päämäärä itsessään.
   • Millainen ihminen olet ja mitä haluat tehdä? Monet ihmiset käyttävät rahaa harrastuksiin, etuihin tai hyväntekeväisyyteen. Ajattele sitä investointina kokemukseen tai tyytyväisyyden tunteen saamiseen.
   • Mieti, mikä tekee sinut todella onnelliseksi. On suosittu teoria, jonka mukaan ihmiset, jotka käyttävät rahaa kokemuksiin, ovat itse asiassa onnellisempia kuin ihmiset, jotka käyttävät rahaa tavaroihin.
   • Harkitse enemmän rahaa matkailuun ja virkistykseen.

Osa 3/3: Budjettisuunnittelijaksi ryhtyminen

1. 1 Pidä kiinni budjetistasi äläkä tuhlaa rahaa. Tämä on ensimmäinen budjetointisääntö ja itse asiassa ainoa. Kuulostaa melko selvältä, mutta budjetin ylittäminen on helppoa jopa huolellisen suunnittelun jälkeen. Muista tottumuksesi ja mihin rahat menevät.
2. 2 Yritä vähentää kuluja. Suuret menot voivat olla turhauttavin mutta tehokkain tapa pysyä budjetissa. Jos pidät vuosilomaa, harkitse kotona pysymistä tänä vuonna. Pienemmät kustannukset voivat myös auttaa.
   • Yritä tunnistaa ja leikata kaikki kalliit kulut, joista nautit. Jos nautit viikoittaisesta hieronnasta tai haluat mieluummin kalliita viinejä, vähennä näiden nautintojen tiheys kerran kuukaudessa tai kahdessa.
   • Säästä rahaa pienissä laskuissa vaihtamalla julkisiin tuotemerkkeihin ja ruoanlaittoon kotona. Yritä olla syömättä ravintoloissa useammin kuin kerran, kahdesti viikossa.
   • Katso, voitko pienentää suuria kustannuksiasi siirtymällä halvempaan mobiilipakettiin, pienentämällä TV -pakettiasi tai vähentämällä kotisi energiankulutusta.
3. 3 Hemmottele itseäsi säännöllisesti, mutta järkevästi. Rahasi pitäisi toimia sinulle, ei toisinpäin. Sinun ei tarvitse tuntea olevasi budjetin tai rahan orja, joten on tärkeää sallia itsellesi kuukausittain pieniä nautintoja, jotka eivät ylitä budjettiasi.
   • Älä väärinkäytä omaa palkitsemisjärjestelmääsi. Tarkista se uudelleen, jos siitä tulee haitallista ja se vaikuttaa negatiivisesti budjettisi. Ajatuksena on hemmotella itseäsi pienillä, edullisilla esineillä, kuten latteilla tai uudella paidalla, äläkä tuhlata rahaa kalliimpiin kohteisiin, kuten lomalle tai kalliille kenkäparille.
4. 4 Maksa luottokorttivelkasi kuukausittain. Jos käytät luottokortteja, sinun on pyrittävä pitämään ne nollatasolla korkeiden korkojen välttämiseksi. Jos et pysty maksamaan nykyisiä saldoja, aseta tavoitteeksi maksaa ne kohtuullisessa ajassa.
   • Varmista, että käytät suurimman osan viikoittaisista menoista käteisellä, varsinkin jos käytät ylimääräistä rahaa lounaallesi tai kahvillesi kodin ulkopuolella. Tämä auttaa hallitsemaan kulutustasi, koska ihmiset ymmärtävät paremmin, kuinka paljon he käyttävät, jos he maksavat käteisellä kortin sijasta.
5. 5 Leikkaa veroja. Hyödynnä yksityiskohtainen vähennys, kun kirjaat verosi vuosittain.
   • Aloita kuittien tallentaminen, varsinkin jos olet itsenäinen urakoitsija, joka työskentelee kotoa tai etänä. Verojen osalta on monia mukavuuksia, joita voit käyttää osana sopimustyötäsi.
   • On hyvä löytää tapa saada parempi veronpalautus sinulle urakoitsijana tai kysyä kirjanpitäjältäsi näistä eduista.
6. 6 Arvioi kotisi uudelleen. Jos omistat kiinteistön ja sinulla on riittävästi todisteita, voit leikata kiinteistöveroja kyseenalaistamalla asunnon arvioijan arvon.
7. 7 Älä luota satunnaisiin voittoihin. Älä ota huomioon mahdollisia tuloja, kuten vuoden lopun bonuksia, perintöä tai veronpalautuksia. Sinun pitäisi sisällyttää vain taattu raha budjettiin.

Vinkkejä

• Laita muutos pankkiin ja vie se sitten pankille vuokrattavaksi. Tulet yllättymään siitä, kuinka paljon pienellä sijoituksellasi voit tehdä.
• Vältä korkeakorkoisia luottokorttivelkoja ja palkkapäivälainoja, koska ne nostavat korkeita korkoja ja maksavat sinulle paljon rahaa, varsinkin jos taistelet maksaa velkasi ajoissa joka kuukausi.

Resursseja ja linkkejä

1. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
6. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030- sääntö/
7. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget